LEY DE LA SEGUNDA OPORTUNIDAD
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asesoramiento de nuestros abogados expertos.
¿Qué es la Ley de la Segunda Oportunidad?
- Hipotecas o deudas con organismos públicos (Ayuntamientos, Hacienda o la Seguridad Social…)
- Préstamos personales y al consumo
- Tarjetas de crédito
- Créditos rápidos
Siempre que cumplas con los requisitos exigidos por la ley, podrás cancelar tus deudas.
Los profesionales de Bepify®
ponemos a tu disposición toda nuestra experiencia para ayudarte a superar la angustia que genera una situación de insolvencia.
Conoce mejor el proceso de la Segunda Oportunidad
Te detallamos aspectos a tener en cuenta si estás interesado en acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad
¿QUÉ CONSEGUIRÁS?
✓ Cancelación total o parcial de las deudas
✓ Paralización de embargos y ejecuciones
✓ Protección de la vivienda habitual
✓ Fin de la presión de los acreedores
✓ Reinicio financiero sin la carga de deudas anteriores
✓ Accesible para empresas, autónomos y particulares
✓ Reestructuración de las deudas en caso de no exoneración total
✓ Evita la exclusión a cuentas bancarias, financiación y créditos
A TENER EN CUENTA
✕ Algunas deudas como hipotecas, pensiones o sanciones administrativas no pueden exonerarse
✕ El proceso puede demorarse entre 3 meses y 2 años
✕ Es necesario demostrar insolvencia con documentación válida
✕ Se inscribe en registros públicos, puede afectar a la reputación financiera
✕ Posibles limitaciones en acceso al crédito futuro
✕ No aplica a deudores con intención fraudulenta
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Requisitos de la Ley de la Segunda Oportunidad
Los requisitos son 4 y es relativamente fácil cumplirlos.
- Ser deudor de buena fe y no ser declarado culpable.
- No tener antecedentes penales por determinados delitos de naturaleza económica o contra derechos de los trabajadores.
- Carecer de sanciones administrativas por infracciones tributarias o de Seguridad Social, graves o muy graves.
- No haberse acogido a la Ley de la Segunda Oportunidad en los 2 o 5 años anteriores, según haya habido plan de pagos o liquidación del patrimonio.
Fases del proceso
El proceso de la Ley de la Segunda Oportunidad
consta de 3 fases:
Fase 1
Estudio del caso y planteamiento de estrategia
Aportación de documentación
Fase 2
Solicitud de concurso de acreedores en el Juzgado (2 opciones):
- Liquidación de bienes
- Plan de pagos
Fase 3
Solicitud de exoneración de la deuda
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Preguntas frecuentes sobre la Ley de la Segunda Oportunidad
El proceso puede incluir una fase de negociación extrajudicial con los acreedores y, si no se alcanza un acuerdo, se accede al procedimiento judicial para solicitar el Derecho a la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI), que permite la cancelación de las deudas pendientes, con alguna limitación.
- Ser persona física: La ley está dirigida a personas físicas, particulares, autónomos y empresarios, excluyendo a las empresas (personas jurídicas).
- Situación de insolvencia: El deudor debe encontrarse en una situación de insolvencia actual o inminente, es decir, no poder cumplir regularmente con sus obligaciones de pago.
- Múltiples acreedores: Es necesario tener deudas con al menos dos acreedores diferentes.
- Buena fe del deudor: Se exige que el deudor haya actuado de buena fe, lo que implica no haber sido condenado por delitos económicos o contra los derechos de los trabajadores en los últimos diez años, y no haber sido declarado culpable en un concurso de acreedores, no tener sanciones con Hacienda y Seguridad social muy graves.
- No haberse acogido previamente: No haber solicitado la Ley de la Segunda Oportunidad en los últimos cinco años.
- Residencia en España: El deudor debe residir en territorio español.
Una vez admitida la solicitud, se puede optar por dos vías principales: la exoneración con liquidación de patrimonio (donde se venden los bienes del deudor) o sin liquidación (si se propone un plan de pagos viable en cinco años y se cumplen ciertas condiciones). También pueden solicitar la exoneración de deudas los particulares y autónomos que no tengan bienes, este proceso es aún más rápido. El juez evaluará si procede conceder la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI), lo que significa la cancelación total o parcial de las deudas pendientes. Esta exoneración puede ser definitiva, siempre que el deudor cumpla con los términos fijados.
Más allá de cumplir los requisitos legales, es importante valorar si tu situación encaja con el objetivo de esta ley: permitir que personas honestas, que han tenido dificultades económicas, puedan recuperarse sin arrastrar deudas de por vida. En muchos casos, es posible incluso conservar tu vivienda habitual o pactar un plan de pagos razonable sin liquidar todos tus bienes. La clave está en estudiar tu caso concreto y actuar con transparencia desde el primer momento.
Durante el procedimiento, se asigna un juzgado mercantil que supervisa todo el proceso. Desde ese momento, se activan medidas de protección para el deudor, como la suspensión de los embargos y de las llamadas de recobro. El juez evaluará si corresponde aplicar la exoneración y, en su caso, aprobará la cancelación total o parcial de las deudas, o bien un plan de pagos ajustado a la capacidad económica del solicitante y la eliminación del registro de morosos (ASNEF, RAI).
